Norjalaiset pankit – Kannattaako ottaa lainaa Norjasta?

Kotimaiset lainantarjoajat eivät ole ainoita vaihtoehtoja, vaan halutessasi voit hakea lainaa Norjasta tai muista naapurimaista.

Tässä artikkelissa on esitelty kaikki norjalaiset pankit Suomessa. Pankkiesittelyn yhteydessä kerrotaan myös se, millaisen lainan voisit saada kyseiseltä pankilta.

Esittelyjen jälkeen löydät lisää tietoa norjalaisten pankkien kanssa asioimisesta.

Valitsitpa lainanhakuun norjalaisen, suomalaisen tai vaikka ruotsalaisen pankin, muista tehdä perusteellinen lainavertailu useamman lainatarjouksen välillä ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on toiminut Suomessa vuodesta 2015 asti, eli se oli ensimmäinen maassamme toimintansa aloittanut norjalainen pankki.

Bank Norwegian tarjoaa suomalaisille vakuudetonta lainaa, luottokorttia ja säästötilin, minkä korko on alkuvuonna 2022 merkille pantavan hyvä (eli 0,75 %).

Jopa 10 000 euron luottorajalla saatava Bank Norwegianin luottokortti on kuukausi- ja vuosimaksuton, mutta sen nimelliskorko on jopa 19,99 %. Pankin lainat myönnetään tuntuvasti pienemmillä koroilla.

Bank Norwegianin laina:

• 1000-60 000 €
• Laina-aika 1-15 vuotta
• Korko 4,99-14,99 %
• Tilinhoitomaksu 3-5 €
• Avausmaksu 0-90 €

Voit hakea lainaa, jos:

• Olet vähintään 23-vuotias
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
• Olet asunut Suomessa vähintään 3 vuotta

Kilpailuta Bank Norwegian ja 30+ muuta pankkia

Komplett Bank

Komplett Bank alkoi tarjota palvelujaan suomalaisille vuonna 2017.

Komplett Bank tarjoaa tällä hetkellä sekä luottokorttia että vakuudetonta joustoluottoa.

Luottokortti on vuosimaksuton, ja sen nimelliskorko on 19,94 %.

Komplett Bankin Joustoluotto on limiittilaina, jolta saa tehdä erikokoisia nostoja oman luottorajan puitteissa. Jo takaisin maksettua lainaa voi nostaa uudelleen käyttöön.

Komplett Bank erottui pitkään tarjoamalla ainoana norjalaispankkina rajoittamattoman määrän lyhennysvapaita.

Lainan kuukausierän suuruuden saa siis päättää itse. Halutessaan saa maksaa pelkät korot ja tilinhoitopalkkiot.

Komplett Bankin laina:

• 1000-50 000 €
• Joustava laina-aika
• Korko 7,49-12,99 %
• Tilinhoitomaksu 3-8 €
• Avausmaksu 0-49 €

Voit hakea lainaa, jos:

• Olet vähintään 23-vuotias
• Sinulla on säännöllisiä tuloja
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
• Asut vakituisesti Suomessa

Kilpailuta Komplett Bank ja 30+ muuta pankkia

Instabank

Instabank on yksi mahdollisuus saada lainaa Norjasta. Ketterä Instabank laajeni Norjasta Suomeen heti seuraavana vuonna perustamisestaan, eli vuonna 2017.

Instabankilla on melko edullisten kulutusluottojen myöntäjän maine – mikäli se luottaa asiakkaan takaisinmaksukykyyn. Muussa tapauksessa laina voidaan tarjota korolla, mikä hipoo lain sallimaa ylärajaa.

Kannattaa huomata myös 90 euron avausmaksu, mikä peritään kaikista pienimmistäkin luotoista.

Pankin palvelut uusiutuivat vuosien 2021-2022 taitteessa niin, että nyt tarjolla on myös joustoluotto. Joustoluottoon saa tehdä itselleen sopiva lyhennyksiä, eli halutessaan voi maksaa vain korot ja kulut.

(Ennen vain Komplett Bank tunnettiin tällaisten lainojen tarjoajana, mutta tilanteet elävät myös rahoitusmarkkinoilla.)

Instabank tarjoaa myös säästötilin, ja lupaa maksaa talletuksille 0,35 % talletuskorkoa.

Instabankin kertalaina:

• 500-50 000 €
• Laina-aika 3-15 vuotta
• Korko 7,99-19,99 %
• Tilinhoitomaksu 5 €
• Avausmaksu 90 €

Instabankin joustolaina eli jatkuva luotto:

• Luottoraja 500-25 000 €
• Joustava laina-aika
• Korko 7,99-19,99 %
• Tilinhoitomaksu 5 €
• Avausmaksu 90 €

Lainojen hakijoilta edellytetään vähintään seuraavia asioita:

• Ikä vähintään 23 vuotta
• Ikä + valittu takaisinmaksuaika ei ylitä 80 vuotta
• Tulot yli 20 000 euroa vuodessa (brutto)
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Kilpailuta Instabank ja 30+ muuta pankkia

BRAbank

Vuonna 2015 perustettu norjalainen pankki BRAbank on fuusioitunut jo kahdesti.

Fuusioituminen Monobank-pankin kanssa tapahtui vuonna 2019. Monobank oli tuossa vaiheessa jo melko tunnettu pankki Suomessa.

Vuonna 2020 BRAbank fuusioitui Easybankin kanssa.

Nykymuotoinen BRAbank myöntää ehdoiltaan melko samanlaista lainaa kuin muutkin norjalaiset pankit Suomessa.

Jos haluat saada mahdollisimman edullista lainaa Norjasta, näyttäytyy Bank Norwegian yhtenä parhaimmista vaihtoehdoista, sillä tuon pankin markkinoima matalin nimelliskorko on 4,99 %.

BRAbank käyttää korkohaitaria, minkä halvin korko on 7,43 %.

Asiakaskokemusten perusteella parhaan koron saaminen on suhteellisen epätodennäköistä, eikä läheskään kaikille hakijoille tarjota lainaa (minkäänlaisella korolla).

Luottokortti ja säästötili puuttuvat ainakin toistaiseksi BRAbankin palveluvalikoimasta.

Brabankin laina:

• 1000-50 000 €
• Laina-aika 1-15 vuotta
• Korko 7,43-19,43 %
• Tlinhoitomaksu 5 €
• Avausmaksu 45-90 €

Lainojen hakijoiden on täytettävä tietyt vähimmäisvaatimukset.

Tarkasta ennen lainahakemuksen täyttämistä, että:

• Olet yli 23-vuotias, mutta ikäsi eli ylitä 70 vuotta
• Tulot ylittävät 1200 € kuukaudessa
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai perintävelkaa
• Olet asunut Suomessa vähintään 3 vuotta
• Pankin arvion perusteella sinulla on rahaa maksaa lainan kuukausierät

Kilpailuta BRAbank ja 30+ muuta pankkia

Miten norjalaiset pankit voi kilpailuttaa?

Norjalaiset pankit voi kilpailuttaa esimerkiksi Sortterin avulla. Jokainen tässä artikkelissa mainittu norjalainen pankki tekee yhteistyötä Sortterin kanssa, joten tuon lainankilpailuttajan avulla haet lainaa kerralla kaikilta norjalaisilta pankeilta.

Näin saat tietää, onko juuri sinulle edullisin vaihtoehto Bank Norwegian, Komplett Bank, Instabank vaiko sittenkin BRAbank.

Sekin on mahdollista, että jokin kotimainen luotonantaja tekee sen edullisimman lainatarjouksen. Sortterin kautta tavoitat yli 30 eri luotonantajaa, mikä on jo varsin hyvä määrä.

Onko lainan ottaminen Norjasta kannattavaa?

Norjalaispankkien tarjoamat lainat voivat olla muita sinulle tarjottuja lainoja edullisempia. Silloin esimerkiksi 10 000 euron laina kannattaa ottaa Norjasta.

Löydät parhaan lainan, kun vertaat lainankilpailuttajan avulla saadut tarjoukset huolellisesti keskenään. Lainojen hintavertailussa paras mittari on todellinen vuosikorko, koska todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut.

Koska Norjan pankit toimivat samojen lakien puitteissa kuin Suomessa perustetut pankit, ei pankin vierasmaalaisuudella ole merkitystä lainan ottajalle. Mikäli siis saat hyvän lainatarjouksen, kannattaa lainan ottaminen Norjasta.

Voiko norjalaisten pankkien kanssa asioida suomeksi?

Norjalaiset pankit Suomessa palvelevat aina suomen kielellä. Jokainen edellä esitelty norjalainen pankki tarjoaa suomenkieliset nettisivut, ja asiakaspalvelu on tavoitettavissa suomen kielellä.

Lisäksi pankkien palvelut toimivat suomalaisilla verkkopankkitunnuksillasi.

Onko turvallista ottaa lainaa Norjasta?

Norjalaiset pankit noudattavat toiminnassaan Suomessa voimassa olevia lakeja.

Jokainen norjalainen pankki toimii sekä Norjan että (rajoitetusti) myös Suomen finanssivalvonnan alaisuudessa.

Saatavilla olevien tietojen perusteella norjalaiset pankit ovat turvallisia lainantarjoajia, eikä niiden maine yleisesti ottaen ole suomalaisia pankkeja huonompi.

Mikäli ongelmatilanteita esiintyisi, voisi luottoasiakas ottaa yhteyttä Suomen kuluttajaneuvontaan ja viedä riidan Suomen kuluttajariitalautakunnan ratkaistavaksi.

Kuinka suuria lainoja norjalaispankit myöntävät?

Pankki arvioi taloustilanteesi siinä vaiheessa, kun haet lainaa. Jos taloustilanteesi on hyvä ja pankki uskoo sinulla olevan rahaa lainan takaisinmaksamiseen myös tulevaisuudessa, voit saada jopa 60 000 euron lainan.

Tosin vain Bank Norwegianin kautta voi saada lainatarjouksen näin suuresta lainasta. Muut norjalaispankit tarjoavat lainaa aina 50 000 euroon asti.

Isompia lainoja hakiessa voi parantaa lainansaantimahdollisuuksiaan hakemalla lainaa rinnakkaishakijan kanssa.

Myöntävätkö norjalaispankit pikavippejä?

Norjalaispankit eivät ole varsinaisia pikavippipalveluita, vaikka ne voivatkin siirtää lainan nopeasti tilille.

Instabankin kautta löytyy pienin lainasumma, eli 500 euroa. Kaikki muut norjalaispankit tarjoavat vähintään 1000 euron luottoja.

Norjalaispankilta saat isompia lainoja kuin pikavippiyhtiöiltä (aina 60 000 euroon asti), ja myös korkohinnastot ovat lähtökohtaisesti edullisempia kuin tyypillisillä pikalainafirmoilla.

Onko norjalaispankin luottokortti ilmainen?

Norjalaispankki voi myöntää myös luottokortin, minkä luottoraja on korkeintaan 10 000 euroa. Tällä hetkellä kaikki norjalaispankkien kortit ovat kuukausi- ja vuosimaksuttomia, eikä muita kulujakaan peritä.

Tätä kautta voit siis saada ilmaisen luottokortin, mutta on hyvä tietää, että luottokorot ovat melko suuria. Luotto kannattaa siis maksaa pois korottoman maksuajan sisällä.

Kuuluuko säästötiliin talletussuoja?

Sekä Instabank-pankin että Bank Norwegianin säästötili on Norjan talletussuojan piirissä. Saat siis talletuksillesi suojan 100 000 euroon asti.

Myös Suomessa on käytössä tällainen talletussuojakorvaus 100 000 euroon asti.

Jos menettäisit tallettamasi rahat, saisit rahat takaisin talletussuojarahaston varoista.

Miten Norjasta saatuja korkotuottoja verotetaan?

Bank Norwegianin ja Instabank-pankin säästöillesi maksamat korot ovat pääomatuloa, josta maksetaan veroa Suomessa.

Jos korkotuottoa ei ole automaattisesti ilmoitettu Verohallinnolle, tulee asiakkaan merkitä tuotot itse esitäytetylle veroilmoitukselle.

Huomaathan, että voit pääomatuloista saa tehdä verovähennyksiä, eli voit ilmoittaa Verohallinnolle tulojen hankkimisesta mahdollisesti syntyneet kulut.