Suosituimmat Kulutusluotot - Löydä Itsellesi Edullisin

Kulutusluotot kannattaa aina vertailla ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä. Alta löydät tämän hetken suosituimmat kulutusluottoa myöntävät lainapalvelut. Valitse itsellesi sopivin ja hae kulutusluottoa tilillesi.

Rahalaitos

  Korko alk.: 4,5 %

  Lainasumma: 500-70.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 20 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Credento

  Korko alk.: 8,97 %

  Lainasumma: 1500-10.000 €

  Laina-aika: 2-8 vuotta

  Ikäraja: 22 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Omalaina

  Korko alk.: 4,19 %

  Lainasumma: 100-60.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 18 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Ei

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Bank Norwegian

  Korko alk.: 6,99 %

  Lainasumma: 1000-60.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 23 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Kyllä


Lue Lisää
Bondora

  Korko alk.: 8,12 %

  Lainasumma: 500-10.000 €

  Laina-aika: 3-60 kk

  Ikäraja: 21 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Vertaaensin

  Korko alk.: 4,18 %

  Lainasumma: 500-50.000 €

  Laina-aika: 1 kk-15 vuotta

  Ikäraja: 18 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Freedom Rahoitus

  Korko alk.: 4,99 %

  Lainasumma: 500-60.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 20 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Bigbank

  Korko alk.: 7,40 %

  Lainasumma: 2000-40.000 €

  Laina-aika: 6 kk-10 vuotta

  Ikäraja: 22 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Etua

  Korko alk.: 6 %

  Lainasumma: 2000-50.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 20 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Fellow Finance

  Korko alk.: 5 %

  Lainasumma: 500-15.000 €

  Laina-aika: 2-7 vuotta

  Ikäraja: 20 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Ei

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Zmarta

  Korko alk.: 4,99 %

  Lainasumma: 500-60.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 20 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää
Nordax Bank logo

  Korko alk.: 7,90 %

  Lainasumma: 3000-60.000 €

  Laina-aika: 1-15 vuotta

  Ikäraja: 23 vuotta

  Heti tilille: Ei

  Vakituiset tulot: Kyllä

  Mobiiliystävällinen: Kyllä

  Joustoluotto: Ei

  Luottokortti: Ei


Lue Lisää

* Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko 10.000 euron lainasummalle on 9,11 % kun laina maksetaan takaisin 8 vuodessa. Korkokulut lainalle 3940 euroa ja takaisinmaksettava summa 13.940 euroa.

Mihin Tarpeisiin Kulutusluottoa Hankitaan?

Kulutusluotto

Tänä päivänä on hyvin yleistä että lainaa otetaan lähes jokaisessa kotitaloudessa jossain elämän vaiheessa. Kuluttajaluotto on lainoista se perinteisin ja sen avulla onnistuu niin pienten kuin suurtenkin hankintojen tekeminen.

Lainaanyt.fi sivustolta löydät vertailusta lähes 100 lainapalvelua, jotka myöntävät vakuudettomia kulutusluottoja kotitalouksille. Lainojen tavallisimpia käyttötarkoituksia ovat mm. remontit, ulkomaanmatkat, auton korjaukset, lainojen yhdistäminen etc.

Luoton hankkiminen on tänä päivänä todella helppoa ja nopeaa. Lainan hakeminen tapahtuu täysin netin välityksellä ja tunnistautuminen turvallisesti verkkopankkitunnuksien avulla.

Parhaimmillaan saat kulutusluoton tilillesi jo saman päivän aikana hakemuksen täyttämisestä!

Vertaile Kulutusluotot Ennen Lainaamista

Etenkin silloin, jos olet hakemassa suurempaa lainaa, niin lainavertailun tekeminen ennen lopullista lainapäätöstä kannattaa ehdottomasti tehdä.

Kulutusluottojen nimelliskorot nimittäin vaihtelevat eri palvelujen välillä 4-20 % välillä. Jos siis käytät hieman aikaa vertailuun, niin tulet säästämään sievoisen summan rahaa lainasi kuluissa.

Lainavertailu ei maksa sinulle mitään sillä lainahakemuksien täyttäminen on aina ilmaista, eikä se vielä sido sinua mihinkään.

Jos tarvitset edullista kulutusluottoa nopeasti tilillesi, niin seuraavien palveluiden kautta kannattaa aloittaa hakeminen:

1. Omalaina

omalaina logoOmalaina on lainanvälityspalvelu, jonka kautta voit kilpailuttaa yli 30 eri lainapalvelua yhdellä ilmaisella hakemuksella. Omalainan yhteistyöverkosto on ylivoimaisesti Suomen suurin, joten kilpailuttamalla lainat sen kautta löydät suurella todennäköisyydellä itsellesi parhaan mahdollisen kulutusluoton.

Voit hakea kulutusluottoa Omalainan kautta 100-60 000 euroa, joten tarjointaa riittää pienistä vipeistä suuriin lainoihin. Ikäraja lainan hakemiseksi on 18-vuotta ja lisäksi hakijalla tulee olla puhtaat luottotiedot.

Lue Lisää Omalainasta

2. Bank Norwegian

bank norwegian logoBank Norwegian on Norjalainen pankki, joka on myöntänyt kulutusluottoja myös Suomalaisille vuodesta 2016 alkaen. Pankki on saavuttanut suuren suosion kuluttajien keskuudessa erityisesti siksi että se tarjoaa kulutusluottoja todella kilpailukykyisillä koroilla.

Lainaa voit hakea 1000-60 000 euroa todella joustavilla 1-15 vuoden maksuajoilla. Bank Norwegianin kautta sinulla on mahdollisuus hankkia käyttöösi myös luottokortti 10 000 euron luottorajalla.

Lue Lisää Bank Norwegian

3. Credigo

credigoJos hakusessa on hieman pienempi kulutusluotto, niin voimme suositella tähän tarkoitukseen Credigoa. Credigo on toiminut pohjoismaissa jo vuodesta 2006 alkaen ja on muutaman viime vuoden ajan tarjonnut lainoja myös Suomessa.

Lainasummat Credigolla ovat 500-5000 euroa ja korot ovat erittäin kilpailukykyiset. Maksuaikaa lainalle on tarjolla 2-10 vuotta ja sitä voivat hakea kaikki 20-vuotta täyttäneet henkilöt.

Lue Lisää Credigosta

Voisinko Minäkin Hakea Luottoa?

Jos harkitset luoton hakemista, niin sinun tulee täyttää muutama perusehto. Luoton saamisen ehdot toki vaihtelevat hieman eri palveluntarjoajien kesken, mutta yleisesti ottaen voit hakea kulutusluottoa jos täytät seuraavat ehdot:

  1. Olet vähintään 18-vuotias(Suurin osa palveluista vaatii kuitenkin vähintään 20-vuoden iän)
  2. Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  3. Omaat vakituiset kuukausittaiset tulot
  4. Omistat Suomalaiset verkkopankkitunnukset
  5. Asut vakituisesti Suomessa

Jokainan lainapalvelu tarkistaa tänä päivänä asiakkaan luottotiedot, joten jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, niin lainan saaminen on lähes mahdotonta.

Lainaa kannattaa hakea mahdollisimman monesta paikasta, koska jokainen lainapalvelu määrittää asiakkaalle koron perustuen henkilökohtaiseen riskikartoitukseen. Nämä saattavat erota huomattavastikin eri palveluiden välillä.

Näin Haet Kulutusluottoa

Ennen vanhaan kulutusluottoa haettiin kivijalkapankista ja hakemusprosessi sisälsi yleensä tiukat neuvottelut pankin virkailijan kanssa. Toisin on tänä päivän! Kulutusluoton hakeminen tapahtuu kokonaisuudessaan kotisohvalta käsin ja vie aikaa n. 10 minuuttia.

On kuitenkin syytä muistaa muutama asia, ennen kuin lähdet hakemaan kulutusluottoa:

  • Mieti ensimmäisen että onko lainalle todella tarvetta, vai voisitko rahoittaa menosi jotenkin muuten
  • Laske tarvitun lainan määrä ja kuukausierä minkä pystyt lyhentämään kuukaudessa
  • Tutustu eri lainapalveluihin ja selvitä lainalaskureiden avulla mikä olisi haluamallesi lainasummalle sopiva maksuaika, jotta laskemasi kuukausierä toteutuu
  • Varaa tarvittavat liitteet käden ulottuville(esim. palkkakuitti, tiliote, verotodistus)
  • Jos sinulla on mahdollisuus hakea lainaa yhteishakijan kanssa, niin harkitse tätä vakavasti. Yhteishakijan kansaa haettu laina on aina ehdoiltaan parempi
  • Jos sinulla on ennestään vastaavia lainoja, niin älä hae lainaa niiden päälle vaan pyri yhdistämään nämä lainat uuden kulutusluoton alle.
  • Älä ota kulutusluottoa yli tarpeen vaan hae lainaa juuri sen verran kuin tarvitset

Kun olet saanut esivalmistelut tehtyä, niin voit siirtyä itse lainahakemuksen täyttämiseen:

  • Siirry haluamasi lainapalvelun sivustolle
  • Valitse haluamasi lainasumma ja maksuaika
  • Täytä huolellisesti hakemukseen kaikki vaaditut tiedot
  • Kysy tarvittaessa apua asiakaspalvelusta, jos joku kohta lainahakemuksessa mietityttää. Lainaprosessi hidastuu merkittävästi jos joku tärkeä tieto jää uupumaan
  • Hakemuksen täyttämisessä kannattaa olla rehellinen, sillä lainanmyöntäjä tarkistaa tietosi joka tapauksessa
  • Kun olet täyttänyt hakemuksen, niin saat yleensä alustavan lainapäätöksen minuuteissa
  • Jos tarjous on sinulle mieleinen, niin lähetä vaaditut liitteet lainapalvelulle
  • Saat lainasopimuksen sähköpostiisi
  • Lue sopimus huolellisesti läpi ja tarkista että esim. lainan korot ovat sovitun mukaiset
  • Allekirjoita lainasopimus
  • Allekirjoituksen jälkeen laina maksetaan tilillesi normaalisti 1-3 arkipäivän kuluessa

Kulutusluotto Vs Joustoluotto

Kuten yllä todettiin, on kuluttajaluotto se perinteisin lainaamisen muoto ja ehkä helpoiten hahmotettava kokonaisuus lainanhakijalle. Kuitenkin lainamuotoja löytyy tänä päivänä useita ja moni kääntyy mieluummin joustoluoton puolelle.

Joustoluotto on kulutusluottoa huomattavasti joustavampi, joskin usein koroiltaan hieman kalliimpi vaihtoehto.

Joustoluoton hyviä puolia verrattuna kulutusluottoon on muun muassa se että voit aina nostaa joustoluottoa tilillesi lisää luottorajasi puitteissa. Kun siis maksat lainaa takaisin, niin se vapautuu uudestaan käyttöösi. Tämä ei ole mahdollista kulutusluottojen osalta.

Joustoluoton hyvä puoli on myös se että et maksa lainastsi mitään kuluja ennen kuin nostat sitä tilillesi. Joustoluotto sopii siis erinomaisesti esim. vararahastoksi pahan päivän varalle.

Mikä Lainamuoto On Minulle Sopivin?

Tämä riippuu ihan siitä että minkälaiseen tarkoitukseen olet lainaa hakemassa

Jos tarvitset mahdollisimman edullisen lainan tilillesi suhteellisen nopealla aikataululla, niin silloin kulutusluotto tai pienemmissä lainasummissa pikaluotto on oikea vaihtoehto.

Jos taas haluat kätevän vararahaston pahan päivän varalle, niin tällöin joustoluotto voi ehkä sopia sinulle. Jos esim. autosi hajoaa ja remontti on liian kallis kukkarolle, niin saat kätevästi nostettua joustoluottoa tilillesi minuuteissa.

Jos taas olet bonusten perään, tai esim. matkustelet paljon, niin tällöin kannattaa tutustua tarkemmin luottokortteihin.

Kulutusluoton Takaisinmaksu

Ennen kuin nostat lainaa, niin muista aina laskea oma taloudellinen tilanteesi mahdollisimman tarkasti. Tekemällä hyvät laskelmat osaat suhteuttaa luotolle sopivan summan ja takaisinmaksuajan. Kuukausittaisessa takaisinmaksussa pitäisi olla sen verran joustoa ettet joudu hankaluuksiin maksuerien kanssa.

Luotto kannattaa maksaa aina takaisin niin nopeasti kuin mahdollista, sillä pidemmällä maksuajalla luoton kulut ovat aina suuremmat. Määritä kuukausittainen maksuerä siis siten että se on mahdollisimman suuri. Ei kuitenkaan niin suuri että et pysty siitä suoriutumaan joka kuukausi.

Jos kaikesta varautumisesta huolimatta kuitenkin käy niin että joudut vaikeuksiin maksujen kanssa, niin tällöin kannattaa ehdottomasti olla yhteydessä luotonantajan asiakaspalveluun. Lähes kaikki kulutusluottoa tarjoavat palvelut myöntävät tänä päivänä maksuvapaita kuukausia luotoilleen.

Kannattaa siis mieluummin olla yhteydessä luotonantajaan kuin vain antaa maksuerien erääntyä. Jos eristä ei pysty suoriutumaan eikä tee maksusopimusta, niin tällöin voi edessä olla pahimmillaan merkintä luottotietoihin.

Suositeltavaa on että teet suunnitelman ennen lainan hankkimista esim. exceliin, mihin merkitset kaikki tulosi ja menosi. Näin näet helposti kuinka paljon sinulla jää rahaa luoton kuukausieriin. Jos taloudellinen tilanne muuttuu luoton takaisinmaksun aikana suuntaan tai toiseen, niin tällöinkin voit olla yhteydessä lainapalveluun ja esim. tehdä muutoksia maksusuunnitelmaan.

Kulutusluotto Joustavalla Maksuajalla

Jos olet etsimässä kulutusluottoa mutta haluat siihen joustavuutta maksuaikojen suhteen, niin kannattaa lukaista arvostelumme Komplett Bankista.

Kyseessä on pankki, joka tarjoaa jopa 50 000 euron suuruista kulutusluottoa "ilman kiinteää maksuaikaa". Tämä tarkoittaa sitä että sinä itse päätät kuinka paljon lyhennät luottoa kuukausitasolla. Halutessasi voit maksaa lainasta ainoastaan korot.

Tämä vaihtoehto on loistava ratkaisu niille, jotka eivät halua sitoutua tiettyyn maksuerään kuukaudessa vaan haluavat tehdä lyhennyksiä tilanteensa mukaan. Muista kuitenkin että vaikka tämä saattaa kuulostaa erittäin hyvältä, niin maksamalla pelkkiä korkoja laina-aika pitenee ja kulut juoksevat.

Muutenkin kulutusluotto kannattaa maksaa takaisin aina niin nopeasti kuin mahdollista.

Kulutusluottojen Korkokatto 2019

Syyskuussa 2019 astui voimaan kulutusluottoja koskeva korkokatto, joka tiukensi edelleen vuonna 2013 asetettua korkokattoa. Ennen syyskuuta lainojen nimelliskorko sai olla maksimissaan 50 % mutta lakiuudistuksen myötä raja kiristettiin 20 %:iin. Tämän lisäksi lainoista saa periä muita kuluja maksimissaan 150 euroa vuodessa.

Kulutusluottoa on siis nyt mahdollista hakea entistä paremmilla ehdoilla. Kaiken kaikkiaan korkokatto on todella positiivinen asia kuluttajan kannalta.

Asialla on myöskin kääntöpuolensa, sillä lainaa ei enää saa yhtä helposti kuin ennen. Pankkien luottotappioriski luonnollisesti kasvaa kun korkoja joudutaan alentamaan. Tämä taas johtaa siihen että lainojen myöntämisen ehdot ovat huomattavasti tiukemmat kuin ennen.

Yhdistämällä Kulutusluotot Säästät Lainakuluissa

Onko sinulla paljon kalliita luottoja, joiden lyhentäminen syö lompakkosi tyhjäksi joka kuukausi?

Jos olet ajautunut tähän tilanteeseen, niin kannattaa ehdottomasti harkita kulutusluottojen yhdistämistä yhden suuremman lainan alle. Toimimalla näin voit parhaassa tapauksessa säästää lainakuluissa ja koroissa sievoisen summan rahaa.

Tämän lisäksi kuukausierät pienenevät, joten rahaa jää muuhunkin kuin lainojen lyhentämiseen.

Muista kuitenkin että kulutusluottojen yhdistäminen ei ratkaisen itse ongelmaa, vaan velkaa on jäljellä saman verran kuin ennenkin. Yhdistämisen jälkeen tulee siis pystyä muuttamaan kulutustottumuksia siten että uuden lainan lyhennys onnistuu ajallaan.

Jos vielä yhdistämisen jälkeen joudut samaan tilanteeseen ja haet uutta lainaa, niin tällöin päädytään yleensä ojasta allikkoon.

Lue Myös:

Kannattaako kulutusluottojen yhdistäminen - Mitä riskejä tähän sisältyy?

Miksi Minulle Ei Myönnetty Lainaa?

Joskus voi käydä niin että vaikka sinulla on vakituiset kuukausittaiset tulot eikä maksuhäiriömerkintöjä, niin silti kulutusluottohakemuksesi hylätään. Usein syitä hakemuksen hylkäämiselle ei myöskään kerrota asiakkaalle

Syitä luottohakemuksen hylkäämiseen voi olla useita:

  • Liian pienet tulot
  • Epävakaa maksukäyttäytyminen
  • Liian suuret menot
  • Etc etc.

Mikäli luottohakemuksesi hylätään, niin ei missään nimessä kannata luovuttaa. Luottopäätös tehdään jokaiselle asiakkaalle aina henkilökohtaisesti ja eri lainapalveluilla on eri kriteerit luoton myöntämiseen. Ensimmäisen hylkypäätöksen jälkeen kannattaa siis hakea kulutusluottoa joltain toiselta palvelulta. Voit myös pienentää hakemaasi summaa ja katsoa saatko tälle summalle hyväksytyn päätöksen.

Luoton hakeminen useasta paikasta vie aikaa joten kannattaa harkita lainanvälityspalveluita. Voit kilpailuttaa lainat parhaillaan yli 20 luotonatajalla yhdellä ilmaisella hakemuksella. Lainahakemuksesi lähetetään siis usealle eri lainantarjoajalle.

Näin säästät aikaa ja tavoitat suuren määrän pankkeja. Toimimalla näin todennäköisyys lainan myöntämiselle kasvaa ja samalla pääset vertailemaan itsellesi edullisimman kulutusluoton.

Lue Myös Nämä Kulutusluotoista

Seuraavista artikkeleista löydät lisää hyödyllistä infoa kulutusluotoista:

Kulutusuottoa Heti Tilille

Tarvitsetko lainaa tilillesi mahdollisimman nopeasti? Katsasta palvelut, joiden kautta rahojen nostaminen tilille onnistuu todella nopealla aikataululla. Kulutusluottoa nopeasti tilille aina 70.000 euroon asti.

Lue Lisää

Halvin Kulutusluotto

Mistä löytyy netin halvin kulutusluottoa tarjoava palvelu? Katso kattavasta vertailustamme lainapalvelut, joiden kautta sinun kannattaa lähteä hakemaan luottoa.

Lue Lisää

Kulutusluotot Vertailussa

Päivitimme sivustollemme kattavan vertailun. Täältä löydät takuuvarmasti itsellesi sopivan paikan hakea lainaa tilille nopeasti ja edullisesti

Lue Lisää

Kannattaako Kulutusluottojen Yhdistäminen?

Kannattaako kulutusluottojen yhdistäminen ja mitä riskejä siihen sisältyy? Lue kattava tietopaketti siitä, mitä tulee ottaa huomioon ennen luottojen yhdistämistä.

Lue Lisää

Arvostele Artikkeli
Lähettää
Arvio
4 (4 ääntä)

Päivitetty: Marraskuu 25, 2019

Usein Kysyttyä Kulutusluotoista

Kulutusluottoa Heti Tilille

Tarvitsetko kulutusluoton heti tilillesi? Katso lainapalvelut, joiden kautta saat vakuudettoman kulutusluoton nopeasti tilillesi ilman vakuuksia.

Kulutusluotto Heti Tilille

Jaa Tämä