BusinessCredit kokemuksia – Kannattaako yrityslainaa hakea?

Arvostelussa BusinessCredit – Suomalaisen Yrittäjän Valinta

Yrittäjä kohtaa usein tilanteen, jossa menoja on enemmän kuin kuluja. Yrityksen ollessa kyseessä tilanne saattaa muuttua melko pian melko akuutiksikin, sillä juoksevista kuluista, kuten liiketilan vuokrasta, työntekijöiden palkoista tai toimittajien laskuista ei voi juuri säästääkään. Saattaa olla, että rahaa on tulossa, mutta se ei työntekijöitä lohduta, sillä heilläkin on omat kulunsa katettavanaan.

Lainaa saa kuitenkin pankkien lisäksi monesta muusta paikasta ja lainantarjoajan valinta voi olla haastavaa. Esittelemmekin tässä yhden potentiaalisen lainantarjoajan nimeltään BusinessCredit. Jatka lukemista ja opit lisää yrityksestä ja sen lainatuotteista.

BusinessCredit Pähkinänkuoressa

BusinessCredit on suomalainen, Lahdesta lähtöisin oleva yrittäjävetoinen yrityslainapalvelu. Se kuuluu WS Finance Oy –nimiselle rahoituksen alan yritykselle. Yritys on täysin suomalainen ja sen päätoimialaa on yritysluottojen tarjoaminen. Se on erikoistunut rahoittamaan pieniä yrityksiä, jotka tarvitsevat luottoa muuttuvissa tilanteissa tai vaikkapa jonkin liikeidean rahoittamiseen.

WS Finance Oy:lla on Bisnoden korkein AAA-luokitus.

BusinessCredit Kattamaan Kassavajetta

 

Mihin tarkoitukseen BusinessCredit sopii? Yksinkertainen vastaus on, että se sopii kattamaan väliaikaista kassavajetta. Kassavaje on tilanne, jossa yritys ei ole varsinaisesti taloudellisissa ongelmissa, mutta jossa rahaa ei sillä hetkellä ole. Kaikki varanto on yleensä kiinni jossain omaisuudessa tai vaikkapa jossain projektissa, eikä sitä voi irrottaa juoksevien kulujen, kuten palkkojen tai vuokran maksuun.

Tyypillisiä tilanteita väliaikaisesta kassavajeesta on vaikkapa esimerkki rakennusalalta. Yritys saa uuden projektin ja työ pitäisi päästä aloittamaan. Kaikki raha on kuitenkin kiinni muissa projekteissa, jotka ovat vielä kesken. Jotta nosturit ja koneet saadaan liisattua ja vuokratyömiehet kentälle, tarvitaan käteistä. Yrityslaina on näppärä tapa selvitä maksuista ennen kuin projekti alkaa tuottamaan.

Toinen hyvä esimerkki on liiketoiminnan laajentaminen. Mietitäänpä tilannetta, jossa kahvilaketju avaa uuden toimipisteen. Tarvitaan tila, joka tulee remontoida ja kalustaa. Lisäksi tarvitaan elektroniikkaa ja tietotekniikkaa ja muita alkuinvestointeja. Tämä vie paljon rahaa eikä kassavirtaa ole käytettävissä päivästä yksi. Kun kassavirta tasaantuu ja kahvila alkaa tuottamaan, voi velat maksaa pois. Jälleen yhdestä hankalasta tilanteesta on selvitty yritysrahoituksen avulla.

On paljon tilanteita, joihin yritysluotto sopii. Ja sitten on ne tilanteet, joiden ratkaisu ei ole vakuudeton kulutusluotto. Näitä tilanteita ovat sellaiset hetket, jolloin yrityksen kassavirta ei ole tasaista ja näin ollen lainan takaisinmaksusuunnitelmaa ei ole. Toisin sanoen yritysluottoa ei kannata ottaa viimeisenä oljenkortena tai vaikkapa muiden, pienempikorkoisten lainojen maksuun. Erääntyvät laskut ja lainat kannattaa pyrkiä aina ensin sovittelemaan, sillä vakuudeton laina saattaa ajaa yrityksen entistä hullumpaan ahdinkoon.

Millainen BusinessCredit Laina On?

BusinessCredit-laina on tyypiltään vakuudeton yritysluotto. Se on 1000 – 100 000 euron suuruinen ja ei vaadi reaalivakuuksia. Sen maksuaika on kolmesta kuukaudesta puoleentoista vuoteen. Alle 20 000 euron lainoihin vaaditaan yksi henkilötakaaja ja sitä suurempiin kaksi. Toisin sanoen kyseessä ei ole puhtaasti vakuudeton laina vaan se vaatii ihmisen tai kaksi ihmistä, jotka ovat henkilökohtaisesti vastuussa sen maksamisesta, mikäli yritys ei siihen pysty.

Vakuudeton yrityslaina eroaa vakuudellisesta lainasta sillä tavalla, että se ei vaadi pantattavaa omaisuutta. Molemmissa lainatyypeissä on puolensa ja vakuudellinen laina kannattaa ottaa silloin kun se on mahdollista. Vakuudellisessa lainassa on se hyvä puoli, että mikäli lainanmaksu epäonnistuu, yritys menettää ainoastaan panttina olevan kiinteistön tai muun omaisuuden. Yrittäjän oma omaisuus ei vaarannu, mikäli kyseessä on sellainen yritysmuoto, jossa yrittäjä ei ole henkilökohtaisesti vastuussa firmansa veloista.

BusinessCredit –laina on vakuudettomana lainana luonnollisesti kalliimpi, kuin vaikkapa perinteiset vakuudelliset pankkilainat. Se on täysin normaalia ja kompensoi luotonantajan riskiä. BusinessCredit -laina on periaatteessa koroton, eli sen korko on 0 %. Yrityslainan kulut katetaan kiinteällä toimituspalkkiolla, joka vaihtelee lainan summan, takaisinmaksuajan ja yrityksestä tehdyn arvion mukaan. Toimituspalkkio on siis aina yrityskohtainen. Kiinteä toimituspalkkio helpottaa lainan kokonaiskulujen hahmottamista, mutta saattaa vaikeuttaa lainan vertailua muihin kulutusluottoihin.

Miten Lainan Saa?

BusinessCredit –lainaa on helppo hakea yrityksen nettisivulla. Lainan haku tapahtuu etusivun painikkeen kautta löytyvän lomakkeen välityksellä. Lainan hakeminen on ilmaista, eikä tarjouksen saaminen sido yritystä tai sen omistajia vielä mihinkään. Jotta lomakkeen täyttö onnistuu, tulee siihen ilmoittaa haluttava lainasumma ja takaisinmaksuaika, yrityksen tiedot ja lainan takaajan tai takaajien tiedot.

Lainahakemus allekirjoitetaan sähköisesti hakijan henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Kaikki ennen klo 16:00 tehdyt lainahakemukset käsitellään vielä saman päivän aikana. Hyväksytty laina myös siirtyy pankkitilille samana päivänä. Tämä kuitenkin vaatii sen, että lainasopimus tulee olla allekirjoitettu ennen kello 16:00 iltapäivällä.

BusinessCredit sopii lähtökohtaisesti pienille yrityksille, mutta se ei tarkoita sitä, että kaikki pienyrittäjät voivat lainaa saada. Lainan myöntämiseen ja sen ehtoihin vaikuttaa suurimpana tekijänä lainan takaajan oma taloushistoria. Mikäli takaajalla tai yrityksellä itsellään on maksuhäiriömerkintä, ei lainaa välttämättä voida myöntää. Yrityksen koko tai toimiala ei vaikuta lainan saantiin. Liiketoimintaa yrityksellä tulee kuitenkin olla ollut hetken aikaa, sillä lainatarjous tehdään perustuen yrityksen viimeisimpien kuukausien lukuihin.

BusinessCredit Muut Rahoitustuotteet

Yrityslainan lisäksi BusinessCredit tarjoaa myös yrityslimiittiä sekä laskurahoitusta. Esittelemme nämä rahoitusvaihtoehdot alla lyhyesti.

BusinessCreditin yrityslimiitti on hyvä vaihtoehto kerralla nostettavalle yrityslainalle erityisesti, jos rahoitustarve on toistuvaa. Tarjolla on 5 000, 10 000, 15 000 ja 20 000 euron luottorajan luottolimiittejä, jotka toimivat periaatteessa luottokortin tavoin. Yritys voi nostaa tarvitsemansa määrän ilman erillistä yhteydenottoa luotonantajaan.

Yrityslimiitin kuukausittainen minimilyhennys on 7 % avoimesta luottopääomasta (tai vähintään 200 euroa) ja avoin nostoprovisio sekä korko. Yrityslimiittiä voi lyhentää myös enemmän tai maksaa kerralla kokonaan pois. Takaisinmaksettu pääoma vapautuu uudelleen yrityksesi käyttöön. Yrityslimiitillä ei ole perustamiskulua tai kiinteitä kuukausi- tai vuosimaksuja. Yrityslimiitistä veloitetaan nostokohtainen provisio sekä luottokorkoa käytössä olevan limiitin mukaan. Asiakas maksaa siis vain käyttämästään luotosta.

BusinessCreditin laskurahoitus tarjoaa yrityksille joustavan ja vaivattoman ratkaisun kassan kausivaihteluiden tasaamiseen, kassanhallinnan ennustettavuuteen sekä maksuvalmiuden parantamiseen. Palveluun sisältyy lisäksi eräpäivien valvonta sekä mahdolliset perintätoimet. Reaalivakuuksia ei vaadita myöskään laskurahoituksessa.

Pähkinänkuoressa laskurahoitus on siis rahoitusmuoto, jossa yritykset myyvät tai rahoittavat myyntisaataviaan rahoitusyhtiölle ennen niiden erääntymistä. Rahoitusyhtiö maksaa osan laskun summasta yrityksen tilille heti ja loput sitten, kun loppuasiakas on suorittanut laskun rahoitusyhtiön tilille. Laskurahoitus on tarkoitettu kaikenkokoisille yrityksille toimialasta riippumatta, ja se sopii yhtä hyvin niin suurille kuin pienillekin toimijoille. Helppokäyttöinen palvelu mahdollistaa laskurahoituksen käyttöönoton suoraan asiakkaan nykyisen laskutusjärjestelmäsi kautta. Laskujen määrä tai koko ei ole ratkaiseva tekijä, eikä myöskään se, tehdäänkö kauppaa B2B vai B2C periaatteella. BusinessCreditin laskurahoituksen rahoitusaste vaihtelee tyypillisesti 30–90 % välillä

BusinessCredit Kokemuksia

Sadoilla suomalaisilla yrittäjillä on erittäin positiivisia BusinessCredit kokemuksia. Tämä ilmenee BusinessCreditin sivuilla olevan Trustmary-palvelun datasta. Kyseessä on suosittua TrustPilotia vastaava, kotimainen palvelu, johon BusinessCreditin asiakkaat ovat kertoneet kokemuksistaan.

Tällä hetkellä asiakaspalautteiden keskiarvo on 4,7 / 5,0 tähteä, mikä on erittäin korkea. Palautteita on annettu lähes 300 kappaletta.

Meidän kokemuksiemme mukaan lainan ehdot ovat poikkeuksellisen selkeät ja lainanhakuprosessi on hyvin suoraviivainen. Myös hakuprosessin elektronisuus allekirjoitusta myöten on plussaa etenkin, koska kyseessä on kuitenkin yritysluotto.

Kaiken kaikkiaan luotto vaikuttaa kuitenkin hyvältä vaihtoehdolta tilanteeseen, jossa vakuudeton luotto on yrittäjän valinta.

Yhteenveto

BusinessCredit on AAA-luokituksen laina, jonka omistajuus on täysin Suomessa. Laina on reaalivakuudeton, eli sen saaminen ei vaadi pantattavaa omaisuutta. Laina vaatii kuitenkin yhden tai kaksi henkilötakaajaa, jotka ovat lainasta henkilökohtaisesti vastuussa. Laina sopii äkillisen kassavajeen paikkaamiseen, mutta siitä ei kannata hakea apua pitkäaikaisiin taloudellisiin ongelmiin.

Lainan korko on 0 %, mutta se sisältää kiinteän toimitusmaksun, joka periaatteessa sisältää koron osuuden ja kaikki lainaan liittyvät kulut. Lainaa voi hakea suoraan netistä ja se soveltuu ennen kaikkea pienille yrityksille. Yrityslainan lisäksi BusinessCredit tarjoaa myös yrityslimiittiä sekä laskurahoitusta.

BusinessCredit onkin hyvä suomalainen valinta suomalaiselle yritykselle.

Yhteystiedot

• WWW-osoite: www.businesscredit.fi
• Asiakaspalvelu: Ma-pe 8:30-16 à 03 3399 3601/ 03 3399 3602 (laskurahoitus)
• Sähköposti: [email protected], [email protected]
• Osoite: WS Finance Oy, Aleksanterinkatu 17 B, 15110 Lahti

Hae Lainaa BusinessCreditiltä