Talousbudjetti – Lue Oppaamme Henkilökohtaisen Budjetin Hallintaan

Kuinka Hallinnoit Budjettiasi Kunnolla?

Monet näkevät rahatilanteensa seuraamisen välttämättömäksi pahaksi ja siihen suhtaudutaan välinpitämättömästi ja vain pintapuolisesti. Varjopuolena tästä, tilin saldon vähyys yllättää usein, koska mitään tarkempia suunnitelmia rahan kuluttamisen suhteen ei ole. Budjetointi kuulostaa asialta, josta keskustellaan eduskunnassa ja hallituksen istunnoissa. Harmaa asia, jota kukaan ei halua vapaaehtoisesti tehdä. Tämän vuoksi moni ei edes harkitse oman henkilökohtaisen tai perheensä talouden budjetoimista.

Budjetin tekemisessä ja sen hallinnoimisessa on kuitenkin aivan kiistämättömiä etuja ja vaikka aloituskynnys saattaa olla korkea, ei vaivakaan ole läheskään niin suuri kuin aluksi saattaa tuntua. Tässä artikkelissa kerromme, millä tavoin budjetti kannattaa rakentaa ja kuinka sen hallinnoiminen onnistuu parhaalla mahdollisella tavalla.

Miten budjetin rakentaminen aloitetaan?

Kuten sanottua, aloituskynnys on monille korkea ja budjetin rakentaminen ja sitä kautta budjettiseuranta siirtyvät helposti aina sinne seuraavalle kuulle. Budjetin rakentamista ei kannatakaan aloittaa suureellisesti ja työteliäästi, vaan pikku hiljaa. Ensimmäinen järkevä askel on käydä läpi edellisten kuukausien menot mahdollisuuksien mukaan. Mikäli kauppakuitteja ei ole tallella, niin yhtä lailla mahdollista on aloittaa budjetin laatiminen jatkamalla samaa kulukäyttäytymistä, mutta laittamalla kulut ylös.

Tilanteen kartoittamiseen kannattaa joka tapauksessa varata aikaa. Ei ole tarkoituksenmukaista lisätä ylimääräistä työtä yhdellä rykäyksellä, vaan kaikessa rauhassa. Kun kulutustottumukset ovat pääpiirteittäin selvillä, on aika ryhtyä rakentamaan varovaisesti budjettia. Erittäin tärkeää on pitää kohtuus kaikessa, tarkoitus ei ole pitää lyhyttä budjettikuuria, vaan muuttaa kulutusta pysyvästi. Tämä tarkoittaa myös sitä, että esimerkiksi kaikista elämän mukavuuksista ei ole syytä karsia ja eri osa-alueilla ylipäätään on tarkoitus karsia siinä määrin, ettei elämänlaatu muutu juurikaan.

Omista osa budjetista viihteelle ja pelaa turvallisesti

Heti alkuun on järkevää omistaa osa budjetista viihteelle. Olisi helppoa ajatella, että kaikki maksullinen viihde on turhaa ja budjetin kannalta järkevää on karsia kaikki viihde pois. On kuitenkin tutkittu tosiasia, että ilman viihdettä elämänlaatu kärsii ja ihminen on altis monille sairauksille. Elääkseen terveesti, tarvitsee ihminen myös vapaa-ajalla mielekästä tekemistä ja luonnollisesti monien mielipuuhat maksavat.

Viihdebudjetti on siis hyvä olla olemassa, oli mielipuuhaa sitten urheilun katsominen, juhliminen tai jotain muuta. Mikäli rahapelaaminen kiinnostaa, niin kannattaa pitää mielessä luotettavat nettikasinot Suomessa, joista voi lukea osoitteesta Kantacasino.com/nettikasino/. Luotettavimmat pitävät lupauksensa varmasti, ja jos olet budjetoinut tietyn summan tähän hauskanpitoon, voit olla varma, ettei mitään ylimääräistä tule kulumaan. Turvallisia kasino-operaattoreita yhdistää myös mahdollisuus asettaa rajoituksia liittyen muun muassa talletukseen, panostamiseen ja tappiomääriin. Nämä turvalliset nettikasinot ovat erinomainen tae turvallisesta pelaamisesta, joka ei rasita viihdebudjettia enempää, kuin pelaaja on suunnitellut.

Mikäli olet kovan luokan penkkiurheilija, niin ottelulippujen ja matkojen budjetoiminen jo ennakkoon vähentää menoja huomattavasti. Penkkiurheilubudjettia on myös helpohko hallinnoida, koska kuluja voi karsia jättämällä 1 tai 2 ottelua väliin. Elokuvien ja tv-sarjojen suurkuluttaja voi kaikkien suoratoistopalvelujen kuukausimaksujen sijaan vaihdella tahoa, jolta palvelun ostaa. Yhtenä kuukautena voi katsella Netflixiä, toisena HBO Nordicia ja kolmantena esimerkiksi Disney + -kanavaa.

Viihdebudjettia laatiessa tulee ottaa huomioon, että viihteeseen menevät kulut eivät ole kuukausittain vakio. Jos omiin perinteisiin kuuluu vaikkapa Porin Jazzeilla käyminen, kannattaa kyseisen reissun kulut hajauttaa koko vuoden viihdebudjettiin, vaikka varsinainen tapahtuma käydäänkin heinäkuussa. Samoin mahdollinen urheilujoukkueen kausikortin ostaminen on iso satsaus, eikä ole budjetin hallinnoimisen kannalta järkevää laskea sitä ainoastaan yhtenä kuukautena kärsittäväksi menoeräksi vaan jakaa osa siitä vuoden jokaiselle kuukaudelle.

Laske välttämättömät kulut

Välttämättömiä kuluja ovat vuokra, puhelinlasku, sähkölasku, vesilasku ja nykymaailmassa ehdottomasti myös nettilasku. Vuokran suhteen ei välttämättä tinkimisen varaa ole, ainakaan lyhyellä tähtäimellä, mutta kaikissa näissä muissa saattaa budjetin suhteen olla mahdollisuus kiristää. Mikäli käytössä ei ole määräaikaista puhelinliittymäsopimusta, kannattaa heti tehdä liittymävertailu ja valita sen tuloksena paras liittymä. Mikäli sopimus on määräaikainen, niin sama tulee tietenkin tehdä määräaikaisuuden umpeutuessa. Kuukausibudjettiin saattaa vapautua yksineläjälle useampi kymppi lisää ja perheelle jopa kolmenumeroinen summa.

Myös sähkösopimus kannattaa aika ajoin kilpailuttaa. Erot sähkön hinnassa ovat usein merkittäviä. Tiettyä määrää enempää ei kuitenkaan näissä välttämättömissä kuluissa voi säästää, eli kun niistä on kaikki ylimääräinen saatu tiristettyä pois, täytyy ne yksinkertaisesti laskea joka kuukausittaiseksi ja saman suuruiseksi osaksi budjettia. Monesti budjettia tehdessä onkin järkevää erotella jäljelle jäävä raha välttämättömien kulujen jälkeen ja sitten vasta ryhtyä tekemään varsinaista budjettia.

Mieti, mistä voisi karsia

Tässä vaiheessa sinulla pitäisi olla tiedossa, mihin kaikkeen muuhun rahaa kuluu, kuin välttämättömiin kuluihin. Tämä on se alue, johon voi iskeä suureellisesti. Mikäli tapana on käydä vaikkapa kerran viikossa ravintolassa, yhden ravintolaillan väliin jättäminen kuukaudessa vaikuttaa budjettiin jo paljon. Jos kauppareissuilla tarttuu mukaan aina jotain tarpeetonta, jota ei alunperin ollut tarkoitus ostaa, säntillinen kauppalistan noudattaminen ja turhan kaupassakäymisen välttäminen tekevät paljon.

Harrastuksista karsiminen on aina kaikkein epämiellyttävin tehtävä ja sen suhteen kannattaakin olla varovainen, sillä harrastuksilla on terveydelle suotuisia vaikutuksia. Asiaa kannattaa kuitenkin tutkia, esimerkiksi viikottaisen padel-vuoron vaihtaminen joka toiseen viikkoon ja muina viikkoina korvaaminen juoksulenkillä voi vaikuttaa hyvin budjettiin, mutta tottumisen jälkeen ei kuitenkaan huononna elämänlaatua.

Erityinen rahareikä nykyisin on oma auto. Auton halvimmatkin pakolliset vakuutukset ovat tyyriitä, ajoittain autoa tarvitsee korjata, lisätä erilaisia nesteitä ja niin edelleen. Oma lukunsa on polttoaine, jonka jatkuvalle hinnannousulle ei näytä loppua tulevan. Mikäli käytössä on oma auto, niin kannattaa tarkkaan harkita, onko mahdollista siirtyä julkisten kulkuneuvojen käyttöön. Tämä nimittäin antaisi budjettiin erittäin paljon pelivaraa autoon verrattuna.

Pohdi, voiko tulobudjettia kasvattaa

Kokonaisbudjettiin vaikuttaa menojen lisäksi myös tulot. Monilla tulot ovat kuukaudesta toiseen samoja, eli palkka sekä mahdolliset vuokratulot, asumistuet, lapsilisät tai muut tuet. Tulobudjetissakin saattaa kuitenkin olla liikkumavaraa. Mikäli sinulla on esimerkiksi kiinteää omaisuutta, voi sen myyminen olla varteen otettava vaihtoehto.

Esimerkiksi kiinteistön myyminen tuottaa kerralla ison määrän rahaa, mutta kuten menojen kohdalla, kannattaa myös tuloissa tällainen isompi summa jakaa budjetissa useammalle kuukaudelle tai jopa vuodelle. Sama pätee osakkeisiin, tutkimalla osakesalkkusi arvon vaihtelua voi ennustella mahdollisia tulevia muutoksia. Osakkeissa tietenkin on aina omat riskinsä, eli osaketulojen laskeminen budjettiin kannattaa ainakin varustaa jonkinlaisella asteriskilla, josta käy ilmi, että kyseessä on ennuste.

Alasta riippuen, myös palkkatuloihin on mahdollisesti mahdollista vaikuttaa. Joillakin aloilla hyväpalkkaisia ylitöitä on mahdollista tehdä pelkästään pyytämällä ja samoin vuorotöissä on mahdollista haalia itselleen korkeampipalkkaisia vuoroja, kuten viikonlopputöitä, iltavuoroja tai joillakin aloilla myös yövuoroja. Lisäksi keikkatyöt ovat aina mahdollisia oman päivätyön ohella, jotka saattavat olla hyvinkin tuottoisia.

Yhteenveto

Kuten tästä artikkelista näkyy, henkilökohtaisen budjetin laatimisesta on paljon hyötyä. Kulujen karsiminen on monilta osin helppoa, mikäli aiemmin ei ole kiinnittänyt kulutukseensa mitään huomiota ja myös tulojen nostaminen on täysin mahdollista. Mikäli aikoo muuttaa pysyvästi tottumuksiaan, kuten suositeltavaa on, pitää kuitenkin muistaa kohtuus kaikessa. Askeettinen elämä kuukaudesta tai vuodesta toiseen ilman mitään huvituksia tai kohokohtia sopii hyvin harvoille, vaikka sitten viivan alle jäisikin suurempi summa kuin muuten.